【行业资讯】关于推动融资租赁高质量发展的几点思考

关于推动融资租赁高质量发展的几点思考

-在中国融资租赁（西湖）论坛 2024 年度峰会上的主旨演讲

（2024年11月21日 中国上海）

中国人民银行原副行长 李东荣

改革开放之初，为了引进外资和国外先进设备、先进技术，融资租赁在我国出现并逐步发展。现在融资租赁已经成为我国金融业的重要组成部分，在促进产业升级、优化资源配置等方面发挥了重要作用。去年，在中央金融工作会议上，党中央提出要加快金融改革开放，做好金融“五篇大文章”，这对推动经济的高质量发展有非常重要的意义。本次论坛主题定为“向新而行——助力产业转型升级”，这是每个业内人士需要迫切面对和认真思考的问题。借峰会召开之机，本人就这个主题谈几点个人意见，供大家参考。

一、我国融资租赁发展已经进入了新阶段，面临新问题和新挑战

从全世界范围来看，在欧美等发达经济体，融资租赁已经成为继银行业、证券业之后的第三大资金供应渠道，租赁业正在经济社会发展当中起着越来越大的作用。本世纪以来，我国的融资租赁行业也在持续发展，据统计，截止到今年6月底，全国融资租赁企业达到8000多家，我国已成为世界第二大租赁大国。

为进一步适应融资租赁行业的业务模式和风险特征变化的需要，规范和促进融资租赁行业健康发展，近年来，国家金融监管总局等部门陆续发布了一系列政策文件，对金融租赁公司的公司治理、业务方向、租赁结构和租赁物等方向提出了一系列的要求，引导融资租赁公司回归本源、合规经营。上海、山东、浙江等地陆续发布了支持和促进融资租赁行业发展的政策文件，明确了发展目标。这次会议在上海召开，上海是我们国家融资租赁规模最大的地区，最近又发布了全国首个绿色融资租赁地方标准。在国家和地方政策的支持引导下，我国融资租赁业务领域覆盖面不断扩大，成为市场配置资源的重要方式，在拉动社会投资、助推实体经济转型升级等方面发挥了重要作用。

当前，面对国内外新的经济形势和挑战，我国融资租赁行业要积极贯彻落实中央金融工作会议精神，认真做好金融“五篇大文章”，不断转型发展，努力打造适应高质量发展的新格局。目前我国的融资租赁行业已经不再仅仅关注于资产规模增长，转而更加注重业务的多元化拓展，布局新兴产业的赛道，关注于加大风险防控力度和租赁资产管理水平的提升，以满足应对未来挑战，促进自身转型升级和质量提升的需要。但还要清醒地看到，目前我国融资租赁行业还面临许多新的问题和挑战，需要不断改进、不断优化、不断提升。比如说未取得租赁物所所有权和所有权瑕疵、租赁物低值高买、租赁物适格性不合规等问题，同时行业本身仍然存在着信息化进程偏慢的情况，一定程度上也限制了融资租赁行业的发展，亟待引起重视。

二、关于推动融资租赁更好发展的几点思考

第一，回归租赁本原，更好服务实体经济。我国融资租赁业务规模大，但直接租赁业务占比仍然较低，租赁公司需要更好地回归融资和融物相结合的经营模式，回归租赁本原，将租赁业务做实做精做细。强调融物的功能属性，与商业银行形成错位竞争，共同构筑支持实体经济发展的高质量金融业格局。要进一步发挥售后回租业务在普惠金融方面的功能优势，助力小微企业、涉农企业盘活设备资产，推动创新升级。去年10月，国家金融监管总局印发了《关于促进金融租赁公司规范经营和合规管理的通知》，也进一步明确了相关的要求。

第二，进一步提升专业能力，努力打造差异化、特色化、专业化的服务，不断提升自身竞争力。整体上看，我国融资租赁行业不断分化，头部的公司规模较大、实力较强，具备一定的抗风险能力。中小租赁公司由于股东背景、资产规模等因素，其融资能力受到限制，往往融资成本较高。如要更好地发展，就必须努力打造差异化、特色化、创新化的发展之路，要聚焦某一领域深耕细作，形成专业化的核心特色，不断提升核心竞争力。中小微企业是我国经济活力的重要来源，虽然其规模较小，抵押能力较弱，但其市场规模大。当前受经济环境等因素影响，中小微企业经营主体仍然面临较大的经营压力，中小租赁公司在这种情况下更要注意抓住机遇，发挥交易设计灵活的特点，更好地了解中小微企业的服务需求，开展行业深耕，不断下沉产品和服务，推动实体产业创新升级，带动新兴产业发展，通过不断提升自身能力和竞争能力，为拓宽中小微企业融资渠道积极贡献力量。目前已经有一些租赁公司开始聚焦中小微企业、个体工商户等客户群体，大力发展小微租赁等小额分散业务，并且取得了很好的效果。

第三，积极拥抱和运用新技术，推动包括物联网、区块链等新技术在资产管理方面的应用，不断提升经营管理能力。资产管理能力是融资租赁行业的核心能力，也与抗风险能力密切相关。当前物联网、大数据、区块链、人工智能等新技术不断涌现、不断发展，有效地提升了数据的获取方式、效率和可信度，为资产管理数字化提供了很好的技术支撑。融资租赁公司要注意加强新技术在资产管理方面的应用，充分借助于技术手段去解决所面临的难题，加大物联网数据与业务等数据的深度融合，更加合理高效地管理租赁资产，不断提升资产管理的效能。

第四，加快开展数字化转型，为我国数字经济的发展提供融资租赁的支持。当前世界正迎来新一轮的科技革命和产业变革，随着全球科技创新进入空前密集活跃期，人工智能、大数据、云计算、物联网等数字技术快速发展，数字化浪潮蓬勃兴起，推进数字化转型与发展已经不是一道可有可无的选择题，而是绕不开的必答题。数字化转型已经成为当前建立数字经济和实施数字中国战略的重要举措。

近年来，金融机构在不断推进数字化转型的发展，其经验已经充分证明数字化是提升服务质效、补齐传统短板的关键举措，能够促进资源更加高效地配置在经济社会发展的各个重点领域和薄弱环节，更充分地满足人民群众和实体经济多样化的需求。比如，一些大型银行通过开展数字化转型，有效弥补了其在网点等物理限制方面的不足，让普惠金融业务容易下沉，取得成效。由于租赁公司主要以业务投放和资金筹措、风险防控、租赁物管理为主，与整体金融行业相比，融资租赁企业的数字化基础相对薄弱，数字化进程还需要加快。在当前数字经济大背景下，如何更好地利用数字手段促进业务发展，提升风险管控能力和经营决策效率，加快企业的数字化转型，将成为融资租赁行业提高竞争力的重要抓手。

如何加快数字化转型，有几个方面需要注意。一是认识到数字化转型是一项全局性的系统工程，需要全局谋划、整体布局、协同推进，推动业务和技术的融合，大力提升业务能力、数据能力。二是要统筹实施战略规划，要从机构的全局经营层面进行顶层设计和指导。三是要打好数据基础，加大对数据的使用和挖掘。融资租赁行业经过改革开放这么多年的积淀，已经形成了很好的底层数据。如果能够有效地整合起来，能够打通各个环节，对提高金融服务的效率、促进企业改善管理都是非常有价值、有潜力的领域。四是加快行业本身的数字化人才队伍建设，形成适应新形势需要的专业人才队伍，这个领域的工作才会有更大的改进空间。

第五，始终保持对风险的敬畏，做好融资租赁领域的风险防范和处置工作。金融业的诞生包括融资租赁行业从一开始就是与风险相伴而生的。如何认知风险、防范风险、处置风险是我们这个领域永恒的主题。只有把这项工作做好了，我们才有可能迈向更高的发展台阶。在金融强国建设过程中，对风险的认知水平、防范水平、处置水平是衡量其金融是否真正强大的重要标志之一。

道阻且长，任重道远。融资租赁行业的健康发展需要持续不断地耕耘，久久为功。相信在社会各界的共同努力下，我国融资租赁行业必将结出更多的硕果，为服务国家的实体经济发展做出更大的贡献。
 

文章来源：宏泰融资租赁

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