专业化转型成融资租赁业“必答题”

文章来源：金融时报

历经10余年的高速发展，我国融资租赁行业已取得了丰硕的发展成果。而随着经济增长方式的转变和供给侧结构性改革的深入推进，租赁行业在快速扩张的同时也存在一些业务同质性强、市场渗透率较低等共性问题。面对外部市场环境的变化和租赁企业内部发展的需求，走专业化转型道路，已成为租赁行业发展的一道“必答题”。

　　“如果不转型，就会被大环境所淘汰。”一位资深租赁从业人士告诉《金融时报》记者，要走好专业化发展道路，首先需要坚持回归租赁本源。回归服务实体经济初心，租赁公司应主动适应市场环境变化，坚持以客户为中心延展增值服务，并加强租赁同业及与其他金融机构的合作，同时，利用好大数据、云计算等金融科技的力量提升内部智能化运营水平，方能培育好专业化发展能力，推动行业高质量发展。

　　以客户为导向拓展增值服务

　　过去10年是租赁行业发展的“黄金10年”。然而，类信贷业务的井喷式增长也带来了回租业务比例过高的问题，租赁本身具备的“融资+融物”的功能未能得到较好的发挥，整个行业转型的需求越发迫切。

　　融资租赁转型的根本是要深刻反思和认识租赁的实质和特点。有业内人士表示，融资租赁产品过于信贷化，仍是租赁行业现存的最大问题。从行业角度来说，需要在监管的引导下加强产业和产业之间的联系，切实发挥出服务实体促进经济转型升级的作用。而从企业的角度，则需要深刻挖掘自身资源禀赋，深耕产业，专注实务，打造自身专业化发展特点。

　　中关村科技租赁有限公司总经理何融峰表示，要专业化发展，就应以客户的需求为导向，提升租赁公司对实物资产的管理能力，拓展产业融合的增值服务。

　　实际上，租赁公司尤以厂商系租赁公司为主，所具有的先天优势在于背靠股东的背景资源，可以快速建立起对相关细分行业的专业化市场发展能力。何融峰认为，传统的租赁业务或是金融业务的相关服务，更多的是以产品为导向，让客户来适应金融产品。而当下，租赁业务已不再是单纯的进行融资投放和赚取息差，而需要以客户为中心，用丰富的租赁产品来满足客户的多样化需求，助力客户实现发展战略，提升产品价值。

　　“这就对于租赁公司提出了更高的要求。”何融峰表示，要做到专业化，就需要为客户赋能，设计出的租赁产品具备服务细分行业的特点，根据客户不同的发展阶段，比如资产状况和未来现金流的状况进行量身定制，才能产生增值效应，提高客户黏性。

　　以共赢为理念加强同业及跨行业合作

　　浙江大学融资租赁研究中心理事长程东跃认为，在较长的一段时期内，我国租赁行业同质化竞争问题较为突出，部分企业过度追求发展规模，比速度、拼价格，租赁同业都试图在短期内切入市场之中，结果造成了粗放式发展和竞争加剧，为业务经营和资产质量带来一些风险隐患。

　　融资租赁本身具备跨界的特点，跨界于产业、商业、金融、贸易、投资、融资，也具有资产管理、促销等多种功能，是嫁接整合资源的平台和载体。因此，加强租赁同业合作以及和其他金融机构的业务合作，有助于提高租赁公司的专业化发展水平。

　　融资租赁行业专家屈廷凯表示，厂商系租赁公司加强同银行金融机构合作，不仅可以使银行信贷资金有更好的物权保障，还可以采取先贷后租、租贷结合、产品接力等业务模式来延长企业的用款期限，进而使客户资金使用期限与经营现金流所匹配，满足其对长期资金的需求，降低融资成本。

　　再比如，在充分挖掘客户综合需求的基础上，加强融资租赁与信托、基金、保理等行业之间的资源嫁接和整合，可以助力租赁公司获得多元化发展的业务能力，为客户提供一揽子综合性金融服务。

　　此外，在租赁同业之间，厂商系租赁公司也可加强与金融租赁公司的合作。金融租赁公司和央企背景的融资租赁公司往往具有资金优势，资金获得的成本较低。而厂商系融资租赁公司立足于特定的行业和特定的租赁标的物，具备强大的客户资源优势。二者合作，可以共享客户资源和资金资源，实现优势互补。

　　以科技为抓手提升服务效率

　　在业内人士看来，随着互联网浪潮的兴起，大数据、云计算、人工智能等金融科技正在成为变革传统金融的重要驱动力。租赁业作为金融子行业，要实现创新突破，同样需要金融科技的助力。

　　“走好专业化发展道路，就需要实现智能化。”何融峰认为，租赁也是一种金融工具，做金融，就需要讲求服务效率。通过互联网实现精准营销和精准获客，再通过大数据、云存储等手段实现对租赁物的科技化管理，并助力企业内部管理实现智能化运营，可以大大提高服务质效。

　　落实到具体的业务层面，杭州亨伟科技有限公司总经理周冠超表示，在精准获客方面，租赁公司可以通过大数据获取行业目标客群，找到符合宏观经济发展趋势的细分行业。人工智能、大数据技术还能实现租后管控，解决信息不对称的问题。比如在租后管理方面，通过数据库对企业高管、股东、对应法人等核心成员的征信情况进行提前了解，实现智能化预警。

　　行业内已有租赁公司开始发力数字化建设和智能化运营，如平安租赁、狮桥租赁、中关村科技租赁等，都纷纷将科技运营能力作为自身业务发展的重要驱动力。据了解，平安租赁已将平安集团多维度、多条线的智能风控技术应用于汽车租赁日常的业务体系，通过大数据技术开发反欺诈模型，实现自动审批，并启用人工智能、声纹识别等提高审查效率，开展低成本、高效率的业务拓展和风险防范工作。

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